Transferwise – 可能是最适合中小外贸企业和自由职业者的国际汇款平台

很久之前读到过一篇有关 Tranferwise 的介绍,这是一个国际汇款平台。和银行间的 SWIFT 或者 IBAN 汇款不同,Transferwise 大多数适合并不会构成真正的国际汇款。

举个例子,当你要从英国向中国汇款的适合,必然有人会从中国向英国汇款。于是不同的订单被在不同的国家汇总,并重新分配。也就是说,你发送英镑汇款请求的时候,其实钱根本没有离开英国,只是 Transferwise 把一笔中国的人民币资金汇入了收汇人的账户。

通过这种方式,Transferwise 省掉了国际路由的麻烦,自然也就没有所谓的电报费、中转费之类杂七杂八的费用了。

使用 Transferwise 进行跨境汇款
使用 Transferwise 进行跨境汇款
汇率比较 - Transferwise
汇率比较 – Transferwise

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推荐 Transferwise 的理由

  • Transferwise 提供市场价的中间汇率;也即是你在 Google 搜索查到的那个汇率,而一般的银行则会在此基础上增加一笔看不见的汇差;
  • 透明收费;Transferwise 的转账费用清清楚楚明明白白,这个价格会因为转账的币种和地区不同,在转账的界面会显示的很清楚;
  • 借记卡线下支付;Transferwise 和银行一样提供 MasterCard 的借记卡,可以在支持的 POS 机或者网上消费(仅在英国、德国等欧洲国家发行);
  • 受英国金融行为监管局 (FCA) 监管;客户资金需分离并保存在 FCA 许可的银行中。

总而言之,如果你碰巧有英国的 BRP 并且有可能从事外贸或自由职业,有境外收付款的需求,那么我非常建议你注册一个 Transferwise 的账号并申请一张借记卡。

欧元账户 - Transferwise
欧元账户 – Transferwise

如何申请 Transferwise 账户

其实申请 Transferwise 的流程就和申请 N26 的银行卡一样,注册账号,在线上传自己的身份证明(英国地区以 BRP 为主)即可开户。

如果要申请 Transferwise 的万事达卡的话需要预先往卡里充值 20 欧,随后即可申请将卡片寄到自己的所在地址(不支持中国地址)。

Transferwise Mastercard - Transferwise
Transferwise Mastercard – Transferwise

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推荐 Transferwise Mastercard 的理由

最主要的理由自然还是方便和经济,一方面 Transferwise 不需要预约开户,另一方面 Transferwise 在汇率方面非常有优势。跟银联的卡比起来,Mastercard 几乎可以在除了中国以外的任何一个国家付款。

  • 使用账户已有的货币付款免费(如账户内有欧元在德国付款);
  • 30 天内 200 磅的免费 ATM 取现;
  • 货币转换费介于 0.35% 和 2%(一些银行虽然宣称没有货币转换费,但是汇差往往很高);
  • 使用实时汇率,并且没有点差;

另一个我非常推荐 Transferwise 的原因是因为它并非实体银行,这也意味着如果账户出现大部分问题的话,可以通过邮件、电话、在线通讯等方式解决,而不需要跑到网店去。设想一下如果有一天你的银行通知你账户有问题,要在 60 天内跑到英国解决…

Transferwise App - Transferwise
Transferwise App – Transferwise

Transferwise 的弊端

当然 Transferwise 也不能万能的,还是有一些短板的:

  • 不支持大额的跨境汇款操作;Transferwise 因为监管和自身模式的原因是对于转账金额有限制的,大致在 5000 美金单比左右;
  • 支持的银行不如 SWIFT 多;支持大部分国家的大部分银行,换句话说,还有很多国家和很多银行不支持;
  • 不支持国内对公账户转账;

实际上,Transferwise 跟 Revolut 之类的新型银行相比优势并不是特别大。Revolut 同样提供多种货币的收付款,并且转账 0 费用(不包括中转行手续费)。

但是跟国内的银行和 PayPal 比起来,Transferwise 可以说是十分良心了。

Transferwise App - Transferwise
Transferwise App – Transferwise

另外,貌似爱沙尼亚的电子公民也可以注册 Transferwise 的 business 账户,具体的我的爱沙尼亚电子公民还没到,到了之后给大家写一个体验报告。

总而言之,如果你碰巧有英国的 BRP 并且有可能从事外贸或自由职业(或者经常出国旅游),有境外收付款的需求,那么我非常建议你注册一个 Transferwise 的账号并申请一张借记卡。

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