数字银行 Monzo 上线多个储蓄账户,活期最高利率 1.14%

之前介绍过的英国数字银行 Monzo 前不久履行了自己的诺言,上线了多款 Saving Pot(存钱罐),供应商包括 Shawbrook、OakNorth 等银行和金融机构。其中活期利率最高的为 OkaNorth 提供的 Cash ISA 服务,达到 1.14%。

Monzo 活期储蓄
Monzo 活期储蓄

如何创建 Monzo 的存款账户?

首先进入 Monzo 主页,点击左上角的个人图标,在个人页面的底部就可以看到「Create Saving Pot」的选项。点击之后就可以看到三种不同类型的储蓄账户:

  • 普通账户 (Regular Pot):无存款利息,随时可取;
  • 活期账户 (Easy Access Savings Pot):包括 Cash ISA 等,T+1 到账;
  • 定期账户 (Fixed Saving Pot):锁定 6、9、12 个月的存款。

因为 Monzo 本身没有贷款的业务,因此这些存款服务都由和 Monzo 合作的第三方持牌金融机构提供,安全性无需担心。

Monzo 的起存限额为 £500,每月一号统一划转结息。

实际上,欧洲和英国的超量化宽松已经实行了很久。大部分的高街银行存款利率都是银行在补贴用户,这次 Monzo 是专门和做贷款的初创银行合作,因此利率会比起大部分的银行较高。

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Monzo © monzo.com
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什么是 Cash ISA?

Cash ISA 是个人储蓄账户 (Individual Saving Account),中国目前没有类似的产品。ISA 最大的特点就是可以免除相应的资本利得税和所得税,而这两个税费在英国收的非常高。资本利得税高达 28%,所得税则高达 37.5%。

因此,Cash ISA 其实可以理解为是一个免税版的余额宝。除了 Cash ISA 英国还有证券 ISA 等各种各样的 ISA 账户。

值得一提的是,ISA 账户有要求必须是英国的纳税居民(以纳税为目的的居民)才可以享有。持有工作签证、永久居留权的外国公民均在此列,留学生签证笔者询问过 Monzo 的客服人员,也在此列。

Monzo 活期储蓄

Monzo 的存款安全吗?

首先,这些服务并非有 Monzo 提供而是合作的第三方银行或金融机构提供。

举个例子,其中一个是有 Shawbrook 银行提供的 ISA 账户,年利率 1.12%。这个 Shawbrook 也是英国的持牌银行,主要做贷款端的业务,而我们的存款也受到 FSCS 的保护。

金融服务补偿体系(FSCS),即会为经过英国的金融服务管理局 FCA 批准在英国运营的金融公司的企业提供一定数额的拖底保险,银行存款上限为 £85,000。

Monzo © monzo.com
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如何在 Monzo 开户?

如果看到这里你心动了,并想了解更多与 Monzo 有关的内容请移步我的另一篇专门介绍 Monzo 的文章。

不用网点预约开户,英国最方便银行 Monzo 开户指南

Monzo 开户只需要提供护照、驾驶证、身份证(Photo ID)即可,不需要提供住址证明,甚至不会查验申请人是否有在英国的居留权。而如果你想提前申请账户提前汇款的话,可以要求 Monzo 将卡片寄送到朋友的地址或者学校宿舍(记得先跟收件方确认哦)。

要在 Monzo 开户只需要在 Google Play 或者 App Store 下载 Monzo 对应版本的 App 之后登陆并注册即可。

注册过程中会要求提供电话、姓名、出生日期,并且拍下护照的信息页(或者 BRP 的正反面)即可。随后五分钟之内,Monzo 就会告诉你是否申请成功,接下来就等待寄卡就好了。

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Monzo 官网:https://monzo.com/
Google Play 下载:https://ukdigilife.com/s5fvu
App Store 下载:https://ukdigilife.com/wka8h

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