什么是 current account,为什么卡里有钱刷不出来 – 英国银行的那些事

大部分来英国的人一开始都会对英国的银行业感到不习惯。国内五分钟就能搞定的开户在英国还需要专门预约办理,并且要等待数个工作日才能拿到自己的银行卡。这里,大英数字生活指南就给大家简单的讲几个英国银行和国内不一样的地方。

不想在英国银行排队预约开户,这两家银行可以试试

Bank Account 和 Debit Card

我们通常在国内转账的时候都是直接输入卡号,中国银联的体制下,卡号就是我们的账户号。这个账户通常是活期账户,定期账户、外币账户等等也都是共用一个卡号,所以大部分人都没有 bank account 这个概念。但像在英国等一些国家 bank account 和 debit card 是分开的,不过在第一次开户的时候通常都会开通对应的借记卡。

需要注意的是英国的银行真的有很多种账号类型,最基本的现金账户(current account)、存款账户(saving account)。存款账户又分为定期存款、活期存款,不同的银行还会有自己的一些账户,比如 NatWest 就有 savings builder account,类似于定存账户。除此之外,还会有一些银行提供高级帐户,也就是我们通常说的金卡白金卡这个一般是不会免年费的,还有返现账户(cash back)。

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英国银行转账和国际汇款

以前英国的转账真的是耗时持久,不过现在的英国国内银行间转账已经可以做到实时了,不到一秒钟的时间就可以收到,对于英国来说简直是奇迹了。英国的国内转账主要通过八位的银行清算号和 sort-code(银行代码)来进行,大部分银行都不接受向 debit card 进行转账。

除了英国的本地清算账号,银行还会提供一个 IBAN 代码用于接收国际汇款。国际汇款就和国内一样了,通过 SWIFT(全球银行间金融电信协会代码)和 IBAN(国际银行账号)进行转账。大部分银行开卡的时候不会告知 IBAN 账号,这个需要自己在网银查询或者致电银行。

除了银行电汇之外,英国还有很多国际汇款公司,而这些大部分都比银行电汇更便宜和方便。比如速汇金、西联汇款这些主打速度的老牌汇款公司,也有 Transferwise、HiFX 这些新兴的竞争者。

这里大英数字生活指南推荐 Transferwise,因为是点对点技术手续费和汇率都非常有优势。简单来说,Transferwise 并没有真正产生汇款,只是将资金在不同国家的资金池之间流动。比如你要想英国汇款,同时也有人想向中国汇款,则不需要产生实际汇款操作只需要 Transfewise 作为中间商倒手一下就 OK 了。

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Pending 和 Statement

有的时候你会发现,明明账户里面显示还有 100 磅,但是实际消费的时候却提示余额不足。这是因为在英国通过 POS 机或者网上消费,资金并不会立刻转出,而是处于 Pending 状态。大概需要过个两三天之后,这笔资金才会正式被转出记录在 statement 上。所以有的人怀疑自己账户里的钱少了,其实只是 Pending 状态造成的误解而已。所以不仅仅要关注自己的账户余额,更重要的是关注 Available balance。

Statement 就是银行的对账单啦,一般在网上银行可以查到,也可以去网点打印,有的银行也会通过信件的方式寄到住址。顺便提一句,如果住址变更或者离境一定要通知银行并且取消掉纸质的东西,如果被退信有可能会被银行锁账号啦。对于 statement 中有问题的,可以致电银行了解。如果是未授权的扣款,建议先邮件通知扣款商要求退款,若是不同意再致电银行处理。

Direct Debit

Direct Debit(直接借记)有点类似于国内的银联支付,是卡组织以外,英国境内银行的一种清算方式。Direct Debit 的主要是一些缴纳年费的时候,使用的时候不需要密码,会验证你的地址、银行账号和 Sort Code。另外,签署了 Direct Debit 协议之后建议大家保留一笔资金在银行账户,如果 Direct Debit 扣款失败,账户可能会进入 overdraft(透支)状态,并且银行会收取罚金。

Foreign Purchase Fee 货币转换费

除了汇差,在国外使用英国的银行卡支付很大概率还会被收取一个 Foreign Purchase Fee,也就是我们常说的货币转换费。以 NatWest 和巴克莱为例,英国的银行通常会收取 2.75% 最低一磅的货币转换费,而国内银行大多是免除这个费用的。

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